融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室
融資擔(dān)保辦函[2014]42號
關(guān)于融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)違規(guī)關(guān)聯(lián)擔(dān)保有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的提示函
各省、自治區(qū)、直轄市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門：
近期，一些地區(qū)陸續(xù)發(fā)生多起因融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)違規(guī)關(guān)聯(lián)擔(dān)保等問題引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件，涉及客戶多、金額大、影響面廣，對當(dāng)?shù)厣鐣€(wěn)定、金融安全和融資環(huán)境造成較大的負(fù)面影響，經(jīng)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門初步核查，這些風(fēng)險(xiǎn)事件大多是融資性擔(dān)保公司的關(guān)聯(lián)方通過另設(shè)理財(cái)類公司或P2P平臺等方式向社會集資，再由融資性擔(dān)保公司提供擔(dān)保，并將募集的資金用于關(guān)聯(lián)交易或民間借貸等活動，因資金鏈斷裂，巨額債務(wù)不能到期支付，引發(fā)眾多債權(quán)人圍攻擔(dān)保公司及政府有關(guān)部門的群體性事件，主要風(fēng)險(xiǎn)和問題包括：
一是關(guān)聯(lián)擔(dān)保。上述風(fēng)險(xiǎn)事件中存在大量關(guān)聯(lián)擔(dān)保、“自擔(dān)自用”的問題。發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)際控制人、股東、員工或其他關(guān)聯(lián)方往往設(shè)立了多個投資理財(cái)類公司或P2P平臺從事民間借貸等活動，由融資性擔(dān)保公司對其理財(cái)或P2P平臺等產(chǎn)品承諾的高額回報(bào)及本金提供擔(dān)保，并大多將上述資金通過其另外的關(guān)聯(lián)公司或直接從事民間借貸等活動。
二是違反擔(dān)保集中度限制。發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件的融資性擔(dān)保公司均嚴(yán)重違反《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第二十七條關(guān)于“對單個被擔(dān)保人的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)10%，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保余額不得超過凈資產(chǎn)的15%”的擔(dān)保集中度限制。
三是帳外經(jīng)營。上述風(fēng)險(xiǎn)事件中，融資性擔(dān)保公司從事的關(guān)聯(lián)擔(dān)保及民間借貸擔(dān)保業(yè)務(wù)大都不在其財(cái)務(wù)報(bào)表上反映，資金只在關(guān)聯(lián)公司進(jìn)行“體外循環(huán)”，以隱瞞其關(guān)聯(lián)擔(dān)保及民間借貸擔(dān)保業(yè)務(wù)的真實(shí)情況。
四是涉及金額較大，關(guān)鍵人員失聯(lián)甚至出逃。上述風(fēng)險(xiǎn)事件中有的涉及金額達(dá)百億元，涉及債權(quán)人眾多，實(shí)際控制人及高管失聯(lián)、出逃、對當(dāng)?shù)厝谫Y性擔(dān)保行業(yè)經(jīng)營環(huán)境、融資環(huán)境以及社會、金融穩(wěn)定造成了較大負(fù)面影響。
為切實(shí)防范和化解有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)提示風(fēng)險(xiǎn)如下：
一、請各省、自治區(qū)、直轄市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門高度關(guān)注此類問題和風(fēng)險(xiǎn)，對轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)違規(guī)關(guān)聯(lián)擔(dān)保及從事民間融資擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行一次全面排查，要重點(diǎn)關(guān)注融資性擔(dān)保公司的實(shí)際控制人、股東、員工及關(guān)聯(lián)方設(shè)立或控制財(cái)富管理公司、投資公司及P2P平臺等理財(cái)關(guān)聯(lián)公司的情況。風(fēng)險(xiǎn)排查工作內(nèi)容包括融資性擔(dān)保公司從事民間融資擔(dān)?；厩闆r，是否存在從事民間融資擔(dān)保但不按規(guī)定保送信息的問題，是否存在帳外從事民間融資擔(dān)保業(yè)務(wù)、為公司股東及其關(guān)聯(lián)方民間融資提供擔(dān)?；蜃兿嗵峁┙o擔(dān)保、超業(yè)務(wù)集中度規(guī)定提供民間融資擔(dān)保等違規(guī)問題，以及為非法吸存、非法集資等違法業(yè)務(wù)提供擔(dān)保等活動。尤其是對股東背景比較復(fù)雜、關(guān)聯(lián)企業(yè)較多的融資性擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)情況要提高關(guān)注度和敏感度。要通過此次排查摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)、堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞、排除風(fēng)隱患，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
二、對風(fēng)險(xiǎn)排查工作中發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)，要依法及時(shí)處置。對風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)不清、風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的地區(qū)，應(yīng)采取暫停轄內(nèi)融資性擔(dān)保公司開展民間融資擔(dān)保業(yè)務(wù)等監(jiān)督措施，著力化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；對可能出現(xiàn)較大風(fēng)險(xiǎn)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要切實(shí)做好應(yīng)急處置預(yù)案，提前采取有效措施，防止人員外逃和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移；對涉嫌非法集資或?yàn)榉欠Y提供擔(dān)保等違法犯罪行為，要依法移送公安司法機(jī)關(guān)。
融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室
2014年7月31日
?。ㄐ畔碓矗?014年8月15日 中國小額信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)席會）