網(wǎng)貸監(jiān)管又下一城。近日，銀監(jiān)會發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》（下簡稱“《指引》”） 對于網(wǎng)貸存管模式給了定性，規(guī)定了需由商業(yè)銀行為網(wǎng)貸平臺提供資金存管服務(wù)，并給出了6個月的整改期。此外，《指引》中還規(guī)定了網(wǎng)貸平臺應(yīng)指定唯一一家存管人作為資金存管機(jī)構(gòu)，這也意味著此前“第三方支付+銀行”的聯(lián)合存管模式被否定。
銀行管錢但不能“抱大腿”
一直以來，資金池問題成為網(wǎng)貸行業(yè)的最大難題。而第三方存管模式能有效地化解資金池的風(fēng)險。因此，《指引》中規(guī)定了“為委托人開立網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶和自有資金賬戶，為出借人、借款人和擔(dān)保人等在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶下分別開立子賬戶，確?？蛻艟W(wǎng)絡(luò)借貸資金和網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)自有資金分賬管理，安全保管客戶交易結(jié)算資金?！?/span>
對此，拍拍貸總裁胡宏輝就對新快報(bào)記者表示，存管的范圍明確擴(kuò)大覆蓋到網(wǎng)貸業(yè)務(wù)從發(fā)標(biāo)、投標(biāo)、流標(biāo)、撤標(biāo)、項(xiàng)目結(jié)束的全業(yè)務(wù)流程，使得用戶在網(wǎng)貸平臺上的資金得到全流程的監(jiān)管和與平臺銀行賬戶的隔離，對于用戶的資金安全得到極大地提升，杜絕了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在整個業(yè)務(wù)過程中觸碰和支配用戶資金的可能，從根上避免了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)“跑路”的可能。
人人聚財(cái)創(chuàng)始人許建文也表示，《指引》非常具有穿透性，包括新增加了“通過履行表面一致性的形式審核義務(wù)對客戶資金及業(yè)務(wù)授權(quán)指令的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)證”，以防止網(wǎng)貸平臺非法挪用客戶資金；銀行方記錄資金在各交易方、各類賬戶之間的資金流轉(zhuǎn)情況以使資金交易清晰流轉(zhuǎn)等。
此外，針對網(wǎng)貸借銀行存管進(jìn)行營銷宣傳的現(xiàn)象，《指引》中還指出，“在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中，除必要的披露及監(jiān)管要求外，委托人不得用‘存管人’做營銷宣傳?！?/span>
僅5%的平臺上線銀行存管
與去年8月下發(fā)的征求意見稿相比，此次《指引》更具實(shí)操性。開鑫貸總經(jīng)理周治翰指出，對于存管資格的申請，原來由銀行向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門“備案”的規(guī)定，在正式稿中也已經(jīng)取消。并且，負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸資金業(yè)務(wù)管理與運(yùn)營的一級部門，也不用單獨(dú)設(shè)立。這些流程的簡化，可以促使存管更加快速平穩(wěn)地落地執(zhí)行。
廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長、廣州e貸總裁方頌也對新快報(bào)記者表示，之前的征求意見稿要求存管人必須“自主研發(fā)” 網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)，《指引》調(diào)整為“自主管理”，且規(guī)定“與資金安全的相關(guān)業(yè)務(wù)不得外包”。他表示，這一調(diào)整將在大幅度提高網(wǎng)貸資金存管操作性的同時，也保障了投資者資金安全。
但是值得關(guān)注的是，指引中并沒有禁止銀行與第三方支付之間開展合作。據(jù)新快報(bào)記者了解，從去年開始匯付天下等第三方支付公司也在為銀行提供一些存管的外圍服務(wù)。
從時間上來看，網(wǎng)貸平臺要想完成存管合規(guī)并不容易。據(jù)盈燦咨詢不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年2月27日，已有民生銀行、江西銀行和華興銀行等38家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺資金存管業(yè)務(wù)，共有261家正常運(yùn)營平臺宣布與銀行簽訂存管協(xié)議，約占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺總數(shù)量的10.93%。而完成資金存管方面，只有122家正常運(yùn)營平臺與銀行完成直接存管系統(tǒng)對接并上線，約占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺總數(shù)量的5.11%。（信息來源：2017年2月28日 新浪綜合）