陜西省《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》實(shí)施方案
普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我省普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象。為提高我省金融服務(wù)的廣度和深度，建立更具包容性的普惠金融服務(wù)體系，堅(jiān)持共享發(fā)展理念，確保金融資源的公平合理配置，根據(jù)國務(wù)院《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》等文件精神，制訂以下實(shí)施方案。
一、總體目標(biāo)
到2020年，建立與全面建成小康社會相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系，有效提高金融服務(wù)可得性，明顯增強(qiáng)人民群眾對金融服務(wù)的獲得感，顯著提升金融服務(wù)滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融服務(wù)需求，特別是要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)，使我省普惠金融發(fā)展水平居于國內(nèi)中上游水平。
提高金融服務(wù)覆蓋率。優(yōu)化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局，基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)，村村有服務(wù)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋。鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高資源配置效率，推動(dòng)行政村一級實(shí)現(xiàn)更多基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。實(shí)施“村村通”建設(shè)工程，2017年底前實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)行政村全覆蓋，2020年實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋。拓展城市社區(qū)金融服務(wù)廣度和深度，顯著改善城鎮(zhèn)企業(yè)和居民金融服務(wù)的便利性。
提高金融服務(wù)可得性。大幅改善對城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中專學(xué)生、殘疾勞動(dòng)者等初始創(chuàng)業(yè)者的金融支持，完善對特殊群體的無障礙金融服務(wù)。加大對新業(yè)態(tài)、新模式、新主體的金融支持。提高小微企業(yè)和農(nóng)戶貸款覆蓋率，到2020年提高小微企業(yè)綜合金融服務(wù)覆蓋率10個(gè)百分點(diǎn)至66%。實(shí)現(xiàn)每年小微企業(yè)金融服務(wù)“三個(gè)不低于”和涉農(nóng)信貸投放持續(xù)增長。提高小微企業(yè)、農(nóng)戶信用檔案建檔率，到2020年提高小微企業(yè)申貸獲得率5個(gè)百分點(diǎn)至95%，農(nóng)戶信用檔案建檔率提高5個(gè)百分點(diǎn)。不斷擴(kuò)大中央政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，爭取到2020年小麥、玉米、水稻、油菜、棉花、馬鈴薯等主要種植業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率達(dá)到70%以上，公益林木保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)全覆蓋，養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率達(dá)到30%以上，擴(kuò)大核桃、花椒、獼猴桃、石榴、烤煙、茶葉、葡萄保險(xiǎn)等特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品覆蓋面。逐步提高小微企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)覆蓋率。
提高金融服務(wù)滿意度。有效提高各類金融工具的使用效率。進(jìn)一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度。強(qiáng)化金融消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)，落實(shí)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任。暢通和拓寬投訴受理和處理渠道，提高信訪處理效率，認(rèn)真解決好金融消費(fèi)者關(guān)注的熱點(diǎn)難點(diǎn)問題，明顯降低金融服務(wù)投訴率。
二、健全多元化廣覆蓋的普惠金融組織體系
構(gòu)建政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融相結(jié)合，多層次、廣覆蓋、有差異、適度競爭的金融組織體系。
（一）發(fā)揮各類銀行機(jī)構(gòu)的主力軍作用。
發(fā)揮政策性金融機(jī)構(gòu)作用，加大對基礎(chǔ)設(shè)施和民生工程的融資支持。強(qiáng)化國家開發(fā)銀行陜西省分行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行陜西省分行政策性功能定位，協(xié)調(diào)配置信貸資源，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對棚戶區(qū)改造、貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、生源地助學(xué)貸款的支持力度，支持易地扶貧搬遷、農(nóng)業(yè)開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。（責(zé)任單位：陜西銀監(jiān)局、各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)等，列第一位的為牽頭單位，下同）
發(fā)展各類專營機(jī)構(gòu)，加大對小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資支持。引導(dǎo)長安銀行、西安銀行以及各在陜銀行分支機(jī)構(gòu)發(fā)揮小微金融服務(wù)作用，加快成立小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)。加快秦農(nóng)銀行全省布局，推進(jìn)全省農(nóng)信社改革改制，引導(dǎo)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社建立健全服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的長效機(jī)制，提高支農(nóng)支小服務(wù)能力。推動(dòng)省信用聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高信息科技、教育培訓(xùn)、品牌管理等方面的行業(yè)服務(wù)能力。農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行、郵政儲蓄銀行陜西省分行要穩(wěn)步發(fā)展小額涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)，逐步擴(kuò)大涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍，實(shí)現(xiàn)決策重心下移，切實(shí)提升“三農(nóng)”金融服務(wù)水平。繼續(xù)做好民營銀行申設(shè)輔導(dǎo)，嚴(yán)格審核、積極推進(jìn)。（責(zé)任單位：陜西銀監(jiān)局、省信用聯(lián)社、各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)等）
鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)下沉，加大對縣域經(jīng)濟(jì)的融資支持。鼓勵(lì)在陜股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行扎根基層、服務(wù)社區(qū)，保持農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的縣域法人地位長期穩(wěn)定，為小微企業(yè)、“三農(nóng)”和城鄉(xiāng)居民特別是城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)。（責(zé)任單位：陜西銀監(jiān)局、各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)等）
（二）發(fā)揮新型金融組織的有效補(bǔ)充作用。
探索拓寬小額貸款公司和典當(dāng)行融資渠道，推動(dòng)將其業(yè)務(wù)納入征信系統(tǒng)，研究建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，提升小微企業(yè)融資服務(wù)水平。推動(dòng)省內(nèi)融資租賃和金融租賃公司的設(shè)立，鼓勵(lì)各類租賃公司發(fā)揮專業(yè)融資優(yōu)勢，滿足小微企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)設(shè)備投入、技術(shù)改造的融資需求。促進(jìn)省內(nèi)消費(fèi)金融公司和汽車金融公司發(fā)展，加大新型消費(fèi)金融產(chǎn)品的研發(fā)和推廣，加大新能源汽車金融支持力度，助力地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，激發(fā)消費(fèi)潛力，推動(dòng)消費(fèi)升級。積極探索新型農(nóng)村合作金融發(fā)展的有效途徑，在全省穩(wěn)妥開展農(nóng)民合作社內(nèi)部資金互助試點(diǎn)。注重建立風(fēng)險(xiǎn)損失吸收機(jī)制，加強(qiáng)與業(yè)務(wù)開展相適應(yīng)的資本約束，規(guī)范發(fā)展新型農(nóng)村合作金融。支持農(nóng)村小額信貸組織發(fā)展，持續(xù)向農(nóng)村貧困人群提供融資服務(wù)。鼓勵(lì)設(shè)立以政府出資為主的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)或基金，加大對省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持力度，推進(jìn)設(shè)立重點(diǎn)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”的專業(yè)化融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，加大縣域融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)整合扶持力度，支持其充分發(fā)揮支農(nóng)作用。加大融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償力度。促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范健康發(fā)展，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，建立完善信息披露制度，提高普惠金融服務(wù)水平。（責(zé)任單位：陜西銀監(jiān)局、人民銀行西安分行、省金融辦、省農(nóng)業(yè)廳、省商務(wù)廳、省財(cái)政廳、省供銷社等）
（三）發(fā)揮保險(xiǎn)公司保障作用。
保持全省縣域內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營主體的相對穩(wěn)定，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的資金、人力和技術(shù)投入。推廣“銀保富”等設(shè)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，探索發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、氣象指數(shù)保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量保險(xiǎn)，逐步將傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障領(lǐng)域從自然風(fēng)險(xiǎn)向市場風(fēng)險(xiǎn)拓展。積極探索開展針對農(nóng)村財(cái)產(chǎn)、農(nóng)業(yè)機(jī)械、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大農(nóng)房保險(xiǎn)覆蓋面，完善農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)工作機(jī)制，推廣水利工程等農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施保險(xiǎn)試點(diǎn)。聚焦產(chǎn)業(yè)脫貧，開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，助推脫貧攻堅(jiān)。爭取中央財(cái)政對我省蘋果保險(xiǎn)等地方特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種通過以獎(jiǎng)代補(bǔ)的方式給予支持。發(fā)揮農(nóng)村集體組織、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織等基層機(jī)構(gòu)的作用，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)辦機(jī)制，鼓勵(lì)開展多種形式的互助合作保險(xiǎn)，探索設(shè)立我省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)互助合作組織。（責(zé)任單位：陜西保監(jiān)局、省農(nóng)業(yè)廳、省供銷社、各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等）
三、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式
通過金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，降低金融交易成本，延伸服務(wù)半徑，引導(dǎo)和推動(dòng)各類普惠金融服務(wù)主體采用互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)改進(jìn)金融服務(wù)，增加普惠金融供給的廣度和深度。
（一）創(chuàng)新銀行機(jī)構(gòu)服務(wù)方式和產(chǎn)品。
鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)單設(shè)專門機(jī)構(gòu)或部門、單列信貸計(jì)劃、單獨(dú)研發(fā)金融產(chǎn)品、單獨(dú)考核覆蓋率，不斷完善滿足小微企業(yè)、“三農(nóng)”客戶及精準(zhǔn)扶貧工作需求的體制機(jī)制。建立健全激勵(lì)約束機(jī)制，推動(dòng)針對普惠金融服務(wù)對象的不良貸款率容忍度、盡職免責(zé)、續(xù)貸等政策落地。總結(jié)推廣銀稅合作經(jīng)驗(yàn)，將銀稅互動(dòng)落實(shí)到市縣一級，進(jìn)一步緩解銀企信息不對稱問題。拓寬抵質(zhì)押物范圍，開展動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等貸款業(yè)務(wù)，建立以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)集中統(tǒng)一的自助式動(dòng)產(chǎn)、權(quán)利抵質(zhì)押登記平臺。對科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)型小微企業(yè)，鼓勵(lì)支持符合條件的銀行機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，探索投貸聯(lián)動(dòng)融資服務(wù)。繼續(xù)加強(qiáng)小微支行等渠道建設(shè)，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的便利性。加強(qiáng)對網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的開發(fā)和推廣，完善電子支付手段。加強(qiáng)對銀行卡支付敏感信息的安全防護(hù)，加大銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易風(fēng)險(xiǎn)的防控力度，切實(shí)保障農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)持卡人賬戶資金安全。開發(fā)適合殘疾人、老年人特點(diǎn)的金融產(chǎn)品。引導(dǎo)有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立無障礙銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。（責(zé)任單位：陜西銀監(jiān)局、人民銀行西安分行）
（二）有效發(fā)揮基金產(chǎn)品、期貨市場和多層次資本市場服務(wù)功能。
促進(jìn)私募基金行業(yè)規(guī)范發(fā)展，發(fā)展企業(yè)上市引導(dǎo)基金、產(chǎn)業(yè)并購基金、私募股權(quán)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金，支持中小微企業(yè)開展結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)整合；鼓勵(lì)私募基金成立行業(yè)聯(lián)盟，引導(dǎo)私募基金參與區(qū)域性股權(quán)市場。促進(jìn)資本市場服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)改革發(fā)展。支持鼓勵(lì)經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的現(xiàn)貨交易場所規(guī)范發(fā)展，充分發(fā)揮價(jià)格發(fā)現(xiàn)、優(yōu)化資源配置的功能，帶動(dòng)現(xiàn)貨市場集約化發(fā)展。積極與期貨交易所開展我省能源化工、有色金屬和糧農(nóng)果業(yè)等優(yōu)勢期貨品種研究，推動(dòng)相關(guān)品種上市交易和在省內(nèi)增設(shè)交割庫和交割品牌。鼓勵(lì)陜西農(nóng)產(chǎn)品龍頭企業(yè)建立期現(xiàn)結(jié)合模式，有效利用期貨市場指導(dǎo)生產(chǎn)銷售。鼓勵(lì)涉農(nóng)優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過首次公開發(fā)行上市、再融資、并購重組等方式做大做強(qiáng)。支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)在多層次資本市場融資。（責(zé)任單位：陜西證監(jiān)局、省金融辦、省農(nóng)業(yè)廳、省供銷社、省中小企業(yè)局、各設(shè)區(qū)市政府）
（三）加快保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新。
支持鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)圍繞我省城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中專學(xué)生、殘疾勞動(dòng)者等初始創(chuàng)業(yè)者的風(fēng)險(xiǎn)保障需要，開發(fā)保費(fèi)低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡單的小額人身保險(xiǎn)產(chǎn)品；針對精準(zhǔn)扶貧需要，開展大病商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)。引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)圍繞小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，積極發(fā)展包括小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)在內(nèi)的具有融資增信功能的信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，幫助小微企業(yè)改善信用狀況，增強(qiáng)融資能力。探索在韓城市開展小微企業(yè)貸款信用保證保險(xiǎn)試點(diǎn)，搭建銀政保合作平臺，完善業(yè)務(wù)發(fā)展模式，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)后逐步在全省推廣。在試點(diǎn)區(qū)域探索建立財(cái)政支持的小微企業(yè)信用保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，對于業(yè)務(wù)經(jīng)營損失給予一定補(bǔ)償。探索建立保費(fèi)補(bǔ)償機(jī)制，對達(dá)到條件的小微企業(yè)辦理信用保證保險(xiǎn)給予相應(yīng)的保費(fèi)補(bǔ)貼。（責(zé)任單位：陜西保監(jiān)局、省金融辦、各保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)等）
（四）提升金融機(jī)構(gòu)科技運(yùn)用水平。
鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興信息技術(shù)，為客戶提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極發(fā)展電子支付手段，逐步構(gòu)筑電子支付渠道與固定網(wǎng)點(diǎn)相互補(bǔ)充的業(yè)務(wù)渠道體系。加快以電子銀行和自助設(shè)備補(bǔ)充、替代固定網(wǎng)點(diǎn)的進(jìn)度，引導(dǎo)農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)客戶使用移動(dòng)支付手段。以小額支付應(yīng)用為切入點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)金融及金融IC卡創(chuàng)新產(chǎn)品在公共汽車、地鐵、出租車、停車場、高速公路繳費(fèi)、公共事業(yè)繳費(fèi)等公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用。推廣保險(xiǎn)移動(dòng)展業(yè)，提高特殊群體金融服務(wù)可得性。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與銀行、電信運(yùn)營商合作，借助銀行自動(dòng)柜員機(jī)和移動(dòng)通訊設(shè)備，開展新型便捷的小額人身保險(xiǎn)投保和保全服務(wù)，鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)借助移動(dòng)終端開展小額人身保險(xiǎn)銷售。（責(zé)任單位：人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局、陜西保監(jiān)局）
（五）提升互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)功能。
鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)成立互聯(lián)網(wǎng)金融專營事業(yè)部或獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)從事網(wǎng)絡(luò)支付的非銀行支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提高支付效率。發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺門檻低、方便快捷、交易成本低的優(yōu)勢，加大對小微企業(yè)、農(nóng)戶和低收入人群的融資支持。按照人民銀行等十部委《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》和我省《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的意見》，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，支持省內(nèi)符合條件的企業(yè)申請?jiān)O(shè)立股權(quán)眾籌融資平臺，推動(dòng)我省中小微企業(yè)通過股權(quán)眾籌平臺規(guī)范進(jìn)行小額、定向融資，發(fā)揮股權(quán)眾籌融資平臺對大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的支持作用。（責(zé)任單位：人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局、陜西證監(jiān)局、陜西保監(jiān)局、省金融辦）
四、加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)
加快推進(jìn)支付、征信、統(tǒng)計(jì)等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改善普惠金融發(fā)展環(huán)境，優(yōu)化金融資源配置，提高資金使用效率。
（一）推進(jìn)農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)。
引導(dǎo)鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)積極參與農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)，不斷豐富農(nóng)村支付服務(wù)主體。優(yōu)化銀行卡受理環(huán)境，支持銀行機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)布放ATM機(jī)、POS機(jī)以及自助柜員機(jī)等各類應(yīng)用機(jī)具，加大應(yīng)用機(jī)具非接受理改造力度，提升農(nóng)村地區(qū)金融IC卡和移動(dòng)金融近場支付非接受理能力。拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)的廣度和深度，促進(jìn)綜合性惠農(nóng)支付服務(wù)建設(shè)，提升助農(nóng)取款服務(wù)的滿意度。向全省農(nóng)村地區(qū)推廣網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付等新興電子工具應(yīng)用，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展。暢通農(nóng)村地區(qū)支付清算網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，支持農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)采取靈活、便捷的方式接入人民銀行支付系統(tǒng)或其他專業(yè)化支付清算系統(tǒng)。鼓勵(lì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過代理方式辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)市縣政府及有關(guān)部門通過財(cái)政補(bǔ)貼、降低電信資費(fèi)等方式扶持偏遠(yuǎn)、特困地區(qū)的支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。（責(zé)任單位：人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局、各市縣政府）
（二）探索建立普惠金融信用信息體系。
以設(shè)區(qū)市為主建立中?。ㄎⅲ┢髽I(yè)信息數(shù)據(jù)庫，以縣（市、區(qū)）為主建立農(nóng)戶信息數(shù)據(jù)庫。積極培育設(shè)立“服務(wù)地方、服務(wù)小微、服務(wù)三農(nóng)”的專業(yè)化征信機(jī)構(gòu)，逐步推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)接入人民銀行征信系統(tǒng)。加強(qiáng)對征信信息查詢和使用情況的監(jiān)測，保護(hù)信息主體合法權(quán)益，規(guī)范征信市場秩序。加強(qiáng)人民銀行征信系統(tǒng)與各級政府社會信用體系建設(shè)的銜接融合，依法采集戶籍所在地、違法犯罪記錄、工商登記、稅收登記、出入境、扶貧人口、農(nóng)業(yè)土地、居住狀況等政務(wù)信息，采集對象覆蓋全部農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群及小微企業(yè)，通過全國統(tǒng)一的信用信息共享交換平臺及地方各級信用信息共享平臺，推動(dòng)政務(wù)信息與金融信息互聯(lián)互通。加快“金融云”工程建設(shè)，推進(jìn)金融大數(shù)據(jù)挖掘應(yīng)用服務(wù)。（責(zé)任單位：人民銀行西安分行、省發(fā)展改革委、省工業(yè)和信息化廳、省中小企業(yè)局、省商務(wù)廳、省金融辦）
（三）完善普惠金融統(tǒng)計(jì)體系。
建立健全普惠金融統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系。進(jìn)一步完善小微企業(yè)、“三農(nóng)”、“兩權(quán)”抵押、金融精準(zhǔn)扶貧等普惠金融統(tǒng)計(jì)制度，設(shè)計(jì)形成涵蓋普惠金融可得情況、使用情況、服務(wù)質(zhì)量并能覆蓋供求雙方的普惠金融統(tǒng)計(jì)體系。建立跨部門工作機(jī)制，開展普惠金融專項(xiàng)調(diào)查和統(tǒng)計(jì)，全面掌握普惠金融服務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信息。在做好“信貸投放+金融服務(wù)+宏觀環(huán)境”的縣域金融服務(wù)CSE評估的基礎(chǔ)上，研究建立普惠金融考核評估體系，形成動(dòng)態(tài)評估機(jī)制，從區(qū)域和機(jī)構(gòu)兩個(gè)緯度，對普惠金融發(fā)展情況進(jìn)行評價(jià)，督促改進(jìn)金融服務(wù)工作。（責(zé)任單位：人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局）
五、發(fā)揮政策引導(dǎo)和激勵(lì)作用
積極發(fā)揮財(cái)政政策、貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策對普惠金融的引導(dǎo)和激勵(lì)作用，加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)，加大普惠金融的政策支持力度。
（一） 完善貨幣信貸政策。
積極運(yùn)用差別化存款準(zhǔn)備金等貨幣政策工具，鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更多地將新增或者盤活的信貸資源配置到小微企業(yè)和“三農(nóng)”等領(lǐng)域。靈活運(yùn)用支農(nóng)、支小、扶貧再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大涉農(nóng)、小微企業(yè)信貸投放，降低社會融資成本。加大貸款考核力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大涉農(nóng)、小微企業(yè)信貸投放。持續(xù)推進(jìn)“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)，落實(shí)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體主辦行制度。（責(zé)任單位：人民銀行西安分行）
（二）加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)配套。
整合省級各類財(cái)政補(bǔ)貼資金，發(fā)揮財(cái)政資金“四兩撥千斤”的杠桿作用，通過貼息、補(bǔ)貼、獎(jiǎng)勵(lì)等各種財(cái)政扶持政策，激勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和各類新型金融組織加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”、扶貧等各類普惠金融業(yè)務(wù)的支持力度。落實(shí)小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款的相關(guān)稅收扶持政策，推動(dòng)落實(shí)支持農(nóng)民合作社和小微企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)稅收優(yōu)惠政策。加強(qiáng)財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策、金融政策的協(xié)調(diào)配套，發(fā)揮政策合力，優(yōu)化財(cái)政資金扶持效果。（責(zé)任單位：省財(cái)政廳、省工業(yè)和信息化廳、省農(nóng)業(yè)廳、省中小企業(yè)局、省國稅局、省地稅局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等）
（三）健全金融監(jiān)管差異化激勵(lì)機(jī)制。
以正向激勵(lì)為導(dǎo)向，從業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)兩方面采取差異化監(jiān)管政策，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將信貸資源更多投向小微企業(yè)、“三農(nóng)”、特殊群體等普惠金融薄弱群體和領(lǐng)域。支持小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。有序開展小微企業(yè)金融債券、“三農(nóng)”金融債券的申報(bào)和發(fā)行工作。進(jìn)一步創(chuàng)新對小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款服務(wù)、考核和核銷方式。推進(jìn)落實(shí)有關(guān)提升小微企業(yè)和“三農(nóng)”不良貸款容忍度的監(jiān)管要求，完善盡職免責(zé)相關(guān)制度。對證券投資基金、私募股權(quán)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金公司設(shè)立按新增機(jī)構(gòu)給予支持獎(jiǎng)勵(lì)。大力扶持小額人身保險(xiǎn)發(fā)展，支持保險(xiǎn)公司開拓縣域市場，引進(jìn)和支持各保險(xiǎn)公司總公司在陜設(shè)立省級分公司和各類分支機(jī)構(gòu)。對開展小額人身保險(xiǎn)成績突出的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的申請給予優(yōu)先審批。對開展小額人身保險(xiǎn)成績突出的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在保監(jiān)會開展的各類創(chuàng)新和試點(diǎn)中同等條件下優(yōu)先給予支持。引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極優(yōu)化小額人身保險(xiǎn)服務(wù)流程，簡化承保理賠手續(xù)，創(chuàng)新服務(wù)手段、提高客戶服務(wù)滿意度。對于符合小額人身保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)要求并經(jīng)審核備案的產(chǎn)品，在農(nóng)村銷售的免予征收監(jiān)管費(fèi)。完善相關(guān)政策措施，研究解決保險(xiǎn)公司在房產(chǎn)等抵押登記申請主體資格方面的問題，為小微企業(yè)信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展提供政策便利。（責(zé)任單位：人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局、陜西證監(jiān)局、陜西保監(jiān)局、省金融辦）
（四）強(qiáng)化市縣政策配套支持。
市縣政府要加強(qiáng)政策銜接與配合，共筑政策支撐合力。鼓勵(lì)市縣財(cái)政通過貼息、補(bǔ)貼、獎(jiǎng)勵(lì)等政策措施，激勵(lì)和引導(dǎo)各類機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和民生尤其是精準(zhǔn)扶貧等領(lǐng)域的支持力度。對金融機(jī)構(gòu)注冊登記、房產(chǎn)確權(quán)評估等給予政策支持。市縣人民政府要切實(shí)承擔(dān)起防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任。排查和化解各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，提高地方金融監(jiān)管有效性，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。（責(zé)任單位：各市縣政府）
六、加強(qiáng)普惠金融教育和金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)
結(jié)合省情開展金融知識普及教育，培養(yǎng)公眾的金融風(fēng)險(xiǎn)意識，提高金融消費(fèi)者素養(yǎng)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，引導(dǎo)公眾關(guān)心、支持、參與普惠金融實(shí)踐活動(dòng)。
（一）強(qiáng)化普惠金融宣傳。
加大對普惠金融的宣傳力度。建立普惠金融發(fā)展信息公開機(jī)制，定期發(fā)布陜西普惠金融指數(shù)和普惠金融白皮書。有效整合各金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)及行業(yè)協(xié)會的宣傳活動(dòng)，統(tǒng)籌安排各類宣傳活動(dòng)的開展時(shí)間、頻次和方式。充分利用新型媒體擴(kuò)大普惠金融宣傳覆蓋面與社會影響。（責(zé)任單位：人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局、陜西證監(jiān)局、陜西保監(jiān)局）
（二）加強(qiáng)金融知識普及教育。
廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識。組織開展金融知識普及月、金融消費(fèi)者保護(hù)宣傳周等活動(dòng)，在部分大中小學(xué)試行開展金融知識普及教育，鼓勵(lì)有條件的高校開設(shè)金融基礎(chǔ)知識相關(guān)公共課。深入推進(jìn)陜西“金惠工程”農(nóng)村金融教育試點(diǎn)工作。加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)骨干、鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部、大學(xué)生村官、教師等組成的多級志愿者隊(duì)伍的培訓(xùn)，向廣大農(nóng)民和基層干部傳授金融知識。（責(zé)任單位：人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局、陜西證監(jiān)局、陜西保監(jiān)局、省教育廳、省金融辦、各市縣政府）
（三）大力培育公眾金融風(fēng)險(xiǎn)意識。
以“強(qiáng)化金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識”為主題，充分發(fā)揮金融監(jiān)管部門引導(dǎo)作用，結(jié)合“3.15國際消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日”、“5.17電信日”等節(jié)日加大宣傳力度，幫助金融消費(fèi)者樹立“收益自享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”意識。督導(dǎo)省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)投資者適當(dāng)性管理原則，幫助投資者根據(jù)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征和自身承受能力選擇適合的金融產(chǎn)品和服務(wù)。充分發(fā)揮金融監(jiān)管部門和市場主體互聯(lián)網(wǎng)宣傳作用，及時(shí)編發(fā)銀行、證券期貨、保險(xiǎn)知識和非法集資典型案例，提高廣大投資者對非法活動(dòng)的辨別能力、防范意識和依法維權(quán)意識。（責(zé)任單位：人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局、陜西證監(jiān)局、陜西保監(jiān)局、省金融辦）
（四）加大金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度。
加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、金融監(jiān)管部門、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)組織之間的溝通聯(lián)系，不斷完善工作機(jī)制，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。試點(diǎn)建立非訴第三方糾紛解決機(jī)制，發(fā)揮陜西金融消費(fèi)糾紛調(diào)解中心在金融消費(fèi)糾紛第三方調(diào)解中的積極作用。結(jié)合金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)評估情況及消費(fèi)者投訴熱點(diǎn)，有針對性開展專項(xiàng)檢查，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，引導(dǎo)金融消費(fèi)者根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征理性投資與消費(fèi)。（責(zé)任單位：人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局、陜西證監(jiān)局、陜西保監(jiān)局）
七、加強(qiáng)組織保障和推進(jìn)實(shí)施
（一）加強(qiáng)組織保障。
由陜西銀監(jiān)局、人民銀行西安分行、省金融辦牽頭，省發(fā)展改革委、省工業(yè)和信息化廳、省民政廳、省財(cái)政廳、省農(nóng)業(yè)廳、省商務(wù)廳、省扶貧辦、省中小企業(yè)局、陜西證監(jiān)局、陜西保監(jiān)局、省供銷社、省殘聯(lián)、省信用聯(lián)社等部門和單位參加，建立推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)人員保障和理論研究，制定促進(jìn)普惠金融發(fā)展的重大政策措施，協(xié)調(diào)解決重大問題，推進(jìn)規(guī)劃實(shí)施和相關(guān)政策落實(shí)，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。各市縣、各有關(guān)部門及各金融機(jī)構(gòu)要按照全省統(tǒng)一部署，增強(qiáng)做好普惠金融工作的責(zé)任感和使命感，各司其職，協(xié)調(diào)配合，扎實(shí)推動(dòng)各項(xiàng)工作，及時(shí)將實(shí)施過程中出現(xiàn)的新情況、新問題報(bào)送省金融辦、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門。各市縣政府要結(jié)合實(shí)際，制定落實(shí)方案。（責(zé)任單位：陜西銀監(jiān)局、人民銀行西安分行、省金融辦，省發(fā)展改革委、省工業(yè)和信息化廳、省民政廳、省財(cái)政廳、省農(nóng)業(yè)廳、省商務(wù)廳、省扶貧辦、省中小企業(yè)局、陜西證監(jiān)局、陜西保監(jiān)局、省供銷社、省殘聯(lián)、省信用聯(lián)社、各市縣政府）
（二） 開展普惠金融試點(diǎn)。
在風(fēng)險(xiǎn)可控、依法合規(guī)的條件下，開展農(nóng)村普惠金融綜合示范區(qū)試點(diǎn)，推動(dòng)區(qū)域金融改革創(chuàng)新，加強(qiáng)實(shí)踐驗(yàn)證。推動(dòng)銅川市宜君縣農(nóng)村普惠金融綜合示范區(qū)試點(diǎn)工作，適時(shí)總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，并逐步推廣實(shí)施，發(fā)揮基層組織在推進(jìn)普惠金融發(fā)展中的作用。（責(zé)任單位：人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局、銅川市政府）
（三） 開展普惠金融專項(xiàng)工程。
結(jié)合我省實(shí)際，探索開展金融知識掃盲工程、就業(yè)創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)工程、金融扶貧工程、農(nóng)村金融“雙基聯(lián)動(dòng)”工程、基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”工程、移動(dòng)金融工程、就業(yè)創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)工程、大學(xué)生助學(xué)貸款工程等專項(xiàng)工程，廣泛提高金融服務(wù)的可得性。（責(zé)任單位：人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省信用聯(lián)社）
（四）加強(qiáng)普惠金融監(jiān)測評估。
加快建立推進(jìn)普惠金融發(fā)展監(jiān)測評估體系，實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)測與跟蹤分析，開展規(guī)劃中期評估和專項(xiàng)監(jiān)測，注重金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測與評估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并提出改進(jìn)措施。引導(dǎo)和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融有序發(fā)展，有效防范和處置互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。要切實(shí)落實(shí)監(jiān)督管理部門對非法集資的防范、監(jiān)測和預(yù)警等職責(zé)。加強(qiáng)督查，強(qiáng)化考核，把推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作作為目標(biāo)責(zé)任考核和政績考核的重要內(nèi)容。（責(zé)任單位：人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省金融辦，各市縣政府）